马云:屠龙少年成了恶龙

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by 螳螂
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10月26日,蚂蚁集团创人类史上最大IPO,总市值约2.1万亿人民币。

 

同时,蚂蚁集团实控人马云发言狂怼中国金融系统,称中国银行还停留在“当铺思维”。

 

马云此言,究竟是何用意?

 

 

马云的慷慨陈词



上海外滩,金融峰会,台下是一干金融大佬、高层官员,台上是连续几年蝉联中国首富的马云。

 

这是半隐退的马云近几年最高调的演讲,上一次马云受到如此高的关注度,还要追溯到2014年阿里巴巴上市演讲之时。

 

 

只是那一次,马云的演讲广受好评,而这一次,却像捅了马蜂窝。

 

“巴塞尔协议比较像一个老年人俱乐部。”

 

“中国不是金融系统的风险,是缺乏系统的风险。”

 

“中国银行仍然停留在当铺思维。”

 

统共20多分钟的演讲,马云其实讲了一句话:现在全球的金融系统已经落后过时了,(以蚂蚁集团为代表的)互联网金融才是未来,国家应当为互联网金融放开监管。

 

我们来看看马爸爸演讲的推演逻辑:

 

首先,因为疫情,人类陷入困境。而只有金融创新,才能带领人类走出困境。这是大背景

 

然后,当今金融体系的痛点在于,银行没有担保抵押就不肯放贷,这是“当铺思维”,已然落后。这是说问题。

 

最后,马爸爸认为金融创新的未来,是建立大数据为基础的信用体系,并在此之上大力发展互联网金融。这是给方案。

 

 

在演讲的结尾,马云慷慨激昂:“过去16年,蚂蚁金服一直围绕着绿色、可持续和普惠发展,如果绿色、可持续和普惠、包容的金融是错误的话,我们将会一错再错、一错到底。”

 

看起来,马云似乎一如既往地走在社会发展的潮头,通过商业手段倒逼社会进步。

 

可仔细一看,这位曾经的屠龙少年却已长出了獠牙。

 

 

该死的金融创新



马云从来都是敢为天下先的人物。

 

而其当年的豪言“如果银行不改变,我们就改变银行”在今天听来仍然振聋发聩。

 

但不同之处在于,过去的马云不论初心如何,他都确确实实地引领了社会的进步,方便了民众的生活。

 

但今天,他似乎掉钱眼里去了。

 

 

事实上,引领人类进步的从来都是科技与文艺,而不是什么金融创新。

 

科技提高生产力、文艺解放人性,人类便是由此一步步从猴子走到了今天。

 

因此,在科技与文艺上,不论如何创新、如何探索未知,那都是为人类的进步做贡献。

 

工业革命后社会爆发性发展

 

金融不一样。

 

金融离钱太近,离人性的贪婪也太近。

 

而其虽有百业之母的核心地位,本身却并不创造价值,一旦出现问题,全社会都要跟着倒霉。

 

在21世纪初,美国华尔街的金融大佬们创新出了复杂到难以置信的贷款方式,最终造成了08年次贷危机。

 

而在前几年,P2P爆火,于是大学生裸贷、击鼓传花式传销、恶意套现爆雷等情况屡见不鲜。逼得国家只能在P2P确实有社会正效应的情况下将其封禁。

 

 

马云希望推翻的巴塞尔协议并不是什么老掉牙的监管法案,它简直就是一部人类在金融领域的血泪史。

 

就像最早的路并没有红绿灯,车祸出多了,才有了红绿灯。最早的枪并没有保险,走火多了,这才有了保险。

 

现在,马云提出要推翻人类花了无数代价才得来的金道理,这是想拖着全社会下水做实验。

 

而马云和他持股8.8%的蚂蚁集团却能因此赚得盆满钵满。

 

 

互联网金融靠谱吗?

 

马云在演讲中给互联网金融给出三个要素:

 

他说,所谓的互联网金融,必须要有三个要素:1、大数据,2、基于大数据的风控技术,3、基于大数据的信用体系。

 

反过来,现有的需要提供抵押才能贷款的银行被马云称为还在使用“当铺思维“,必须淘汰。

 

 

可是你发现没有,满足上述三要素、能够做大做强马云口中互联网金融的,唯有蚂蚁一家而已。

 

阿里通过淘宝、天猫、支付宝等已完美掌握了大多数中国人的日常消费及理财信息,别说传统金融机构,就是腾讯在这方面也远远不及。

 

所以,一旦对互联网金融完全放开,甚至反过来帮助扶持,得益最大的,显然就是马云的蚂蚁集团。

 



在2020年上半年,借贷业务已占蚂蚁集团营收的40%左右,成为蚂蚁集团最赚钱的业务。

 

而想要得到更大的利润,蚂蚁集团就必须想方设法解开身上的枷锁。

 

比如在今年八月,央行把高利贷的标准定为LPR的4倍,即15%左右。

 

那如果高利贷的标准能达到30%,蚂蚁集团赚取暴利的可能显然要大得多。

 

蚂蚁金服改名为蚂蚁科技,多少也有点逃避监管的意思。

 

 

20年前,银行式垄断的既得利益者,是用户的爹。

 

看不懂的规则、起购极高的理财产品、傲慢恶劣的服务态度都让普通人对其望而却步。

 

至于小额贷款,那更是想都别想。

 

是支付宝的横空出世,帮助许多民众第一次意识到理财原来可以这么方便,贷款原来可以不失尊严。

 

 

在支付宝的鲇鱼效应下,银行被惊醒、被倒闭改革,这才有了今天用户体验较好的银行业。

 

在这个过程中,马云和他的团队有如屠龙少年,杀灭了高高在上的恶龙,极大地提高了民众的生活质量、推动了社会进步。

 

而现在,当初的那位屠龙少年正在成为新的恶龙。

 

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